Crédito pessoal: tudo o que você precisa saber

Uma das opções disponíveis no mercado para quem precisa de dinheiro com rapidez é o crédito pessoal. Esta modalidade garante um respiro financeiro para o contratante, já que tem um acesso mais fácil em relação a outros produtos bancários. Ela também pode ser negociada diretamente com as instituições, o que proporciona condições melhores de pagamento.

Você tem interesse em contratar um empréstimo ou quer tirar as suas dúvidas sobre esse assunto? Neste post vamos trazer todas as informações sobre crédito pessoal que você precisa. O artigo explica desde o conceito desse tipo de empréstimo até as vantagens, passando ainda pelo processo para conseguir a liberação. Fique conosco e aproveite.

1. O que é o crédito pessoal?

O crédito pessoal, também conhecido como empréstimo pessoal, é um dinheiro concedido por uma instituição financeira ou uma cooperativa de crédito. Essa verba tem como principal característica a liberdade para a sua utilização. Ou seja: não é preciso indicar qual será a aplicação, ao contrário do que ocorre no financiamento.

Em troca dessa concessão, é cobrada uma taxa de juros mensal, que varia conforme a política da empresa e a negociação com o contratante. Outros fatores podem influenciar no valor, tais como o total emprestado e a análise de crédito do cliente.

2. Para que serve o crédito pessoal?

Como o próprio conceito indica, não há uma finalidade específica. Desta forma, ele se transforma em uma opção para qualquer tipo de pessoa, principalmente aquelas que passam por problemas financeiros ou que desejam investir ou ampliar um negócio.

O crédito pessoal pode ser solicitado, por exemplo, para cobrir os custos de uma viagem, como passagens aéreas e hotéis. Também é utilizado para pagar um curso de capacitação, o que pode ser enxergado como um investimento para melhorar o seu negócio ou conseguir uma promoção no trabalho. A única ressalva que fazemos é o quanto ao valor obtido. Você precisa parcelar em prestações que caibam no seu orçamento familiar.

3. Como funciona o crédito pessoal?

No crédito pessoal, a instituição financeira empresta o dinheiro para uma pessoa física, portadora de um documento de identidade válido em território nacional. Não é necessário informar a utilização desse valor, portanto basta negociar as condições do contrato, como taxa de juros e número de parcelas.

As condições de empréstimo variam em cada instituição financeira. Alguns clientes têm uma linha de crédito pré-aprovada, ou seja, que só precisa ser solicitada para ocorrer a liberação na conta.

4. Quem pode contratar o crédito pessoal?

As únicas obrigatoriedades são que o contratante seja maior de 18 anos, tenha documento de identidade e CPF válidos e seja residente no Brasil. Algumas empresas costumam negar o empréstimo para pessoas negativadas nos serviços de análise de crédito, como o SPC e o Serasa, mas essa não é uma prática seguida por todas as instituições financeiras.

Um diferencial importante é que qualquer tipo de profissional pode solicitar um crédito pessoal — desde um trabalhador autônomo até servidores do poder público ou colaboradores na iniciativa privada. Além disso, é possível encontrar instituições que não pedem garantias, como um imóvel ou um carro. Ou seja: bem mais fácil que conseguir um financiamento.

5. Quando contratar um crédito pessoal?

As principais características do crédito pessoal são a facilidade e a rapidez na negociação. Desta forma, ele é indicado para situações emergenciais, quando é necessário investir um alto valor para quitar uma dívida ou solucionar um problema individual e não há dinheiro disponível para isso.

Por outro lado, esse recurso também pode ser utilizado para substituir uma dívida por outra de menor valor. É o que acontece quando você tem débitos no cheque especial ou no cartão de crédito, cujas taxas de juros ultrapassam os 10% mensais e comprometem a renda familiar.

Assim, você pode pagar a fatura com o dinheiro do empréstimo e assumir parcelas com juros mais baixos. Em outras palavras, há uma “troca” de dívida por outra com uma condição melhor de pagamento.

6. Como se planejar para contratar o crédito pessoal?

Ainda que seja uma solução de fácil acesso, o crédito pessoal demanda um planejamento financeiro correto, já que o objetivo é se livrar das dívidas e não contrair novas. Portanto, é importante observar alguns pontos antes da contratação.

Definição da finalidade: Embora o contratante não seja obrigado a explicar a finalidade do empréstimo pessoal para a instituição financeira, é preciso que você tenha esse motivo definido na sua cabeça. A explicação para tanto é simples: seria impossível saber quanto dinheiro você necessita se não houvesse um objetivo programado.

Cálculo do total necessário: Você sabe exatamente o quanto de crédito precisa para alcançar o seu objetivo? Durante a sua pesquisa de oportunidades, as instituições financeiras podem oferecer empréstimos mais altos que o necessário, aumentando os juros da transação. Portanto, é muito importante negociar o valor exato para diminuir os custos.

Cálculo das parcelas mensais: Depois de definir o valor total do empréstimo, o próximo passo é calcular o quanto você pode pagar por mês. Isso impactará diretamente o número das parcelas, já que uma quantia mensal menor indica mais meses de pagamento e, assim, uma maior incidência de juros. O mais recomendado é pagar o maior valor possível por mês, reduzindo o número de meses de empréstimo.

7. Como contratar crédito pessoal?

Não existe uma lista obrigatória de documentos que devem ser apresentados para a instituição na hora de solicitar um crédito pessoal. Porém, a carteira de identidade (RG) e o Cadastro de Pessoa Física (CPF) são unanimidades, principalmente para a comprovação das informações pessoais.

Algumas instituições exigem, ainda, os comprovantes de residência e de renda. No entanto, diversas financeiras pulam esse último item para realizar o empréstimo pessoal – o que é uma atitude bem-vinda para quem precisa do dinheiro, mas não tem como garantir oficialmente o pagamento, como profissionais autônomos.

8. Quais as taxas e custos de um empréstimo pessoal?

A taxa de juros mensal que os grandes bancos praticam varia entre 4% e 6%. O principal atrativo é a facilidade com que uma pessoa consegue fazer a solicitação, já que é comum que ela tenha uma conta aberta na instituição e não queira passar pela burocracia de buscar o serviço em outro lugar.

Com foco na democratização do acesso ao crédito, os empréstimos de cooperativas são uma opção interessante, devido às condições melhores. É possível encontrar taxas de juros até 50% mais baixas que nas instituições financeiras tradicionais, com um processo parecido de admissão. A diferença é que a pessoa não precisa se tornar cooperada.

9. Quais são as vantagens do crédito pessoal?

Uma das principais vantagens do crédito pessoal é a facilidade de aquisição. Como o objetivo desse mecanismo é quitar dívidas — principalmente as do cartão de crédito e do cheque especial — ou realizar um investimento em uma microempresa, o contratante consegue o empréstimo de forma rápida e simples, seja pela internet, seja direto na agência.

Outra vantagem é que muitas instituições aceitam conceder o crédito para negativados. Apesar disso, é comum que a taxa de juros seja maior, como uma forma de proteção da empresa em caso de inadimplência. Essa opção não é oferecida pelos grandes bancos e deve ser utilizada somente em último caso.

10. Como escolher a melhor instituição financeira para contratar o crédito pessoal?

A dica mais importante na hora de escolher a empresa para pedir o empréstimo pessoal é pesquisar as condições em diversos lugares. É comum que, por praticidade, os bancos maiores sejam escolhidos, já que as pessoas costumam ter conta aberta no local. Porém, isso pode impedir você de conseguir taxas melhores, que fazem a diferença no total pago.

De todo modo, abra o olho: é preciso tomar cuidado, principalmente na internet. São diversos os anúncios de empresas que oferecem crédito sem garantia nem comprovação de renda, mas muitas delas não têm reputação no mercado. Por isso, verificar a credibilidade da instituição é fundamental para não cair em golpes e ficar sem receber o dinheiro.

Conte com a COOPESF para empréstimo pessoal

Por ser um produto financeiro com maior liberdade, o crédito pessoal é uma ótima opção a quem precisa de dinheiro para quitar dívidas ou investir em um negócio. Cabe ao contratante procurar a melhor empresa para realizar o empréstimo e negociar as taxas, de forma que o CET seja o menor possível. O bolso agradece!

A COOPESF tem diversas opções de empréstimo para você. Além do crédito pessoal, trabalhamos com antecipação de recebíveis, crédito consignado e muito mais. Conheça as opções no nosso site!

E então, tirou suas dúvidas? Agora que você já sabe a importância do crédito pessoal, compartilhe este texto com sua família e seus amigos! Esperamos que o conteúdo ajude ainda mais gente a realizar seus sonhos.