Para ajudar vocês na percepção do seu perfil, hoje trouxemos um teste adaptado que desenvolvemos para descobrir qual o seu estilo de investidor: Conservador, Diversificado ou Arrojado.

Após responder as 10 perguntas abaixo, você estará apto a descobrir que tipo de investidor você é para, então, fazer suas escolhas com mais consciência, buscando os melhores resultados.

Independente do resultado, conte sempre com o apoio e a assessoria dos profissionais da COOPESF. Caso você precise de uma indicação para investir ou quitar alguma dívida, venha até a cooperativa e converse com um de nossos colaboradores.

Vamos começar o teste?

Teste de Perfil de Investidor

1 – Para que você investe ou investiria seu dinheiro?
a) Para não ficar com o dinheiro parado na minha conta e correr o risco de gastar
b) Para conseguir realizar alguns sonhos
c) Para obter rendimento e conseguir multiplicar minha renda

2 – Você aceitaria perder alguma porcentagem do recurso investido?
a) Não aceito ter prejuízo de nenhuma forma
b) Se a quantia for pequena, tudo bem
c) Aceito correr o risco, se tiver a possibilidade de ganhos maiores

3 – Como você poupa rendas extras, como 13º salário, restituição de IRPF, etc.?
a) Invisto em aplicações seguras
b) Coloco a maior porcentagem em investimentos sem riscos e uma pequena parte em modalidades mais arrojadas
c) Aplico boa parte dos meus recursos em investimentos de risco, que possuem maiores chances de rendimentos altos e a menor parte em modalidades mais conservadoras

4 – Como se planeja para a aposentadoria?
a) Poupo e invisto em uma aplicação de baixo risco
b) Parte do que guardo coloco em um fundo conservador e outra parte (menor) em investimentos mais agressivos
c) Sempre distribuo meus recursos em investimentos que gerem alto retorno financeiro

5 – Para você, ter um futuro sustentável financeiramente significa:
a) Ter segurança financeira, ainda que seja pouca quantia
b) Guardar a maior parte do dinheiro de maneira cautelosa e, ao mesmo tempo, separar uma parte menor para conseguir um rendimento maior
c) Ter cada vez mais dinheiro rendendo, ainda que tenha riscos

6 – O que faria você mudar seu planejamento financeiro?
a) Apenas situações emergenciais
b) Diante de alguma emergência ou chance de ganhar mais dinheiro
c) Se houver alguma emergência, chance de ter mais rendimentos e anseio por novos desafios

7 – Sua principal fonte de renda é…
a) Aposentadoria
b) Salário fixo
c) Salário e rendimento de investimentos

8 – Você investe ou investiria seu dinheiro seguindo alguma especulação?
a) Não, isso está fora de cogitação
b) Talvez uma pequena parte do meu dinheiro
c) Investiria, porque o risco é proporcional aos ganhos

9 – Tem o costume de acompanhar as variações de mercado dos investimentos?
a) Não vejo nada sobre isso
b) Procuro informações apenas dos quais aplico
c) Acompanho tudo, pois tenho interesse em várias modalidades

10 – Qual é o seu principal objetivo financeiro para o futuro?
a) Segurança é tudo o que importa para mim
b) Quero segurança, mas também quero poder curtir a vida
c) Meu objetivo é acumular riquezas

Vamos aos resultados?

Mais respostas “a”: Conservador

Você preza pela segurança do seu patrimônio e prefere não correr riscos quando o assunto é a sua estabilidade financeira. Por isso, invista seu dinheiro na Poupança, no LCI e no LCA, que são modalidades de baixo risco e isentas de retenção de Imposto de Renda. É importante que uma pessoa conservadora diversifique seus investimentos. Resgate seus sonhos e poupe todos os meses para torná-los realidade. Para sonhos de curto prazo (até um ano), invista na poupança. Para sonhos de médio (entre um e 10 anos), utilize o CDB, fundos de investimentos, títulos do tesouro ou mesmo consórcios. Já para sonhos de longo prazo (acima de 10 anos), como a aposentadoria, procure investir na previdência privada.

Mais respostas “b”: Diversificado

Você preza por segurança, mas gosta de aproveitar oportunidades para ganhar mais dinheiro. Por isso, invista a maior parte de suas economias em modalidades seguras e a menor parte em modalidades arrojadas. A orientação é que você conheça quais investimentos se adequam ao seu planejamento para realizar sonhos. Procure direcionar 85% do valor que investe em fundos de baixo risco, como poupança, CDB, LCA, LCI, tesouro direto e previdência – sendo que a primeira é melhor para realizar sonhos de curto prazo (em até um ano), as demais para sonhos de médio prazo (entre um e 10 anos) e a última para sonhos a serem conquistados daqui a dez anos ou mais. Já os outros 15% podem ir para modalidades arriscadas, como ações na bolsa de valores e títulos pós-fixados. Os rendimentos obtidos devem adiantar a conquista dos seus sonhos.

Mais respostas c: Agressivo

Você preza pelo dinheiro que tem e por isso gosta de aproveitar as oportunidades do mercado para fazê-lo render ainda mais. É importante que você busque conhecer as mais diversas modalidades de investimento, mas não se esqueça de manter segura a maior parte do seu patrimônio. A orientação é que você estabeleça os sonhos que deseja realizar com seu dinheiro. Não perca de vista a principal vantagem que você pode obter com a sua performance na administração de seus recursos: realizar sonhos constantemente. Tenha sempre em mente quais irá realizar em curto prazo (até um ano), em médio prazo (entre um e 10 anos) e em longo prazo (a partir de dez anos). Não se esqueça de garantir a sua aposentadoria sustentável.

Quem sonha chegar na liberdade financeira ou mesmo se tornar um milionário precisa, além de poupar, investir e ganhar dinheiro, estudar. É por isso que trazemos neste artigo uma lista com os melhores livros de educação financeira. Com estas leituras, você pode ampliar sua visão sobre educação financeira e mudar a forma como você vê suas finanças pessoais.

Confira abaixo uma lista com ótimos livros de educação financeira:

1. Pai Rico, Pai Pobre, de Robert Kiyosaki

Com mais de 9 milhões de exemplares vendidos no Brasil e 30 milhões de cópias em 80 países, este livro se tornou referência no que diz respeito a educação financeira. Ele traz de forma simples a forma que pessoas ricas ensinam seus filhos sobre dinheiro, perpetuando a riqueza. Kiyosaki usa suas próprias vivências na narrativa, escrevendo sobre duas pessoas muito próximas – o pai rico e o pai pobre – para desenvolver uma mentalidade empreendedora nos leitores.

2. Casais Inteligentes Enriquecem Juntos, de Gustavo Cerbasi

O dinheiro é um dos principais problemas em brigas de casal e, para o escritor, é justamente a falta de conversa sobre esse assunto que causa a maioria dos conflitos. Neste livro, o autor traz diferentes estratégias para formar uma parceria inteligente na administração das finanças da família: como identificar perfis financeiros, o resultado da combinação dos diferentes perfis, como planejar as finanças em conjunto e aspectos básicos sobre investimentos e economia.

3. Os Segredos da Mente Milionária, de Harv T. Eker

O que pensam as pessoas que conseguiram se tornar ricas? Como o pensamento de pessoas que atingiram a riqueza se diferencia dos das pessoas comuns? O milionário americano Harv T. Eker compartilha neste livro um pouco de sua história pessoal e conta como tudo tomou um novo rumo após a substituição de crenças negativas relativas ao dinheiro por ideias positivas.

4. Me Poupe!: 10 passos para nunca mais faltar dinheiro no seu bolso, de Nathalia Arcuri

Aos 30 anos, Nathalia largou seu emprego como repórter de TV para montar o canal Me Poupe! no Youtube, que hoje é visto por mais de 8 milhões de pessoas por mês. Aos 32, se tornou milionária. Neste livro, a jornalista explica os principais passos para quem quer buscar a liberdade financeira, mostrando hábitos que prejudicam sua saúde financeira.

5. Sonho Grande, de Cristiane Correa

Este livro conta a história de Jorge Paulo Lemann, Marcel Telles e Beto Sicupira, três brasileiros que revolucionaram o mercado brasileiro e conseguiram destaque mundial. Os empresários conseguiram comprar a Budweiser, o Burger King e a Heinz, grandes marcas internacionais. O livro traz a fórmula de gestão que eles desenvolveram, que se baseia em meritocracia, simplicidade e busca incessante por redução de custos.

6. Educação Financeira ao Alcance de Todos, de José Pio Martins

Conceitos como geração de renda, passivo circulante ou patrimônio líquido são uma verdadeira incógnita para você? Neste livro, José Pio Martins busca democratizar as finanças mesmo para os que não tem conhecimento nenhum sobre o assunto.

7. A mente acima do dinheiro, de Brad Klontz e Ted Klontz

O desequilíbrio financeiro é uma das principais causas de estresse, levando pessoas a problemas de ansiedade e depressão e afetando diretamente suas vidas pessoais. Este livro mostra que, se você está nessa situação, você não está sozinho – e pode sair dessa. Os autores mostram nessa narrativa as doze disfunções financeiras mais comuns, como infidelidade financeira, compulsão por compras ou dificuldade em poupar.

Mas já avisamos que não há fórmula milagrosa e que cada dia pode fazer diferença no resultado final. A boa notícia é que você não está sozinho e sempre pode contar com a nossa assessoria. Confira abaixo dez dicas para organizar o seu orçamento e ter um 2021 de sucesso.

1. Organize suas contas pessoais

Organização é primordial para quem pretende desenvolver o controle financeiro. A boa notícia é que existem diversas formas de organizar as contas pessoais. Um controle financeiro pessoal simples pode ser suficiente para garantir ótimos resultados, e pode ser feito usando uma caderneta, na qual os valores de receitas e despesas são inseridos.

2. Use uma planilha de controle mensal utilizando o Excel

Fazer o controle financeiro utilizando o Excel é algo relativamente simples, pois não é necessário conhecimento avançado para utilizar a ferramenta. Existem muitos modelos de planilhas, algumas inclusive oferecem gráficos que facilitam a visualização da evolução dos gastos e receitas. Você pode criar sua própria planilha utilizando os diversos exemplos espalhados pela internet. Lembre apenas que é fundamental  que as despesas e receitas estejam muito bem detalhadas e categorizadas.

3. Aprenda a lidar com o dinheiro

Falar sobre dinheiro sempre foi um desafio para boa parte das famílias. Por isso, ao abordar o dinheiro sobre o ponto de vista do planejamento financeiro (e não apenas quando ele é sinônimo de problema), caminhamos para formar pessoas que vão valorizar não o dinheiro em si, mas sua importância para construção de liberdade e qualidade de vida.

4. Defina objetivos e projetos financeiros

É importante que exista um objetivo definido para o dinheiro que você guarda: o motivo bem claro funciona como um motivador adicional para você poupar e investir melhor o que guarda.  A partir daí, faça projeções de quanto vai precisar de dinheiro para realizar seu objetivo. Dependendo do tempo (maior ou menor), você deverá escolher investimentos diferentes (mais ou menos arriscados, com maior ou menor potencial de retorno).

5. Aprenda que a educação financeira pessoal é um conhecimento rentável

A educação financeira é muito mais do que simplesmente falar sobre dinheiro ou ficar apenas alimentando planilhas. Educação financeira é sinônimo de liberdade! Ao vivenciar os conceitos da educação financeira, as pessoas passam a valorizar a gestão e as escolhas conscientes, descobrindo que a conquista dos sonhos é mais rápida (e barata) quando feitas com planejamento.

6. Ajuste hábitos para montar um bom planejamento financeiro pessoal

A mudança ou ajuste nos hábitos é essencial para quem busca a educação financeira como um estilo de vida. A transformação começa ao abandonar o consumo simplesmente por status, afinal, a transformação da educação financeira nos apresenta um mundo real onde o bem-sucedido não se sente realizado por demonstrações ou ostentação, mas sim por conquistas pessoais.

7. Economize seu dinheiro periodicamente

A educação financeira abre portas para a construção de patrimônio. A economia periódica é importante, afinal, o planejamento financeiro que funciona é aquele que constantemente é revisto e aprimorado. Economize e invista sempre, pois isso facilita seu caminho para a independência financeira. E para saber como está sendo a jornada, separe um período do ano para fazer a revisão de seu planejamento.

8. Monitore seu controle financeiro e seus investimentos

Como mencionamos, o planejamento pode e deve ser revisitado durante todo o percurso. Assim como é importante se manter vigilante quanto aos seus ganhos, também é essencial acompanhar o andamento dos seus investimentos.

9. Viva de acordo com sua condição financeira

Parte da disciplina que é tão necessária para o sucesso do seu planejamento financeiro vem do entendimento que você deve viver de acordo com a sua condição financeira.  Gastar com objetos de luxo ou viagens pode ser tentador, mas, daqui alguns meses, você tende a se arrepender do prazer momentâneo.  Por isso, preze por sua saúde financeira em longo prazo e faça escolhas inteligentes.

10. Conte sempre com a COOPESF

Se mesmo após esta série de dicas você ainda encontra dificuldades para planejar os seus gastos durante o ano de 2021, entre em contato com a COOPESF e converse com o nosso time de profissionais. Aqui, você recebe uma assessoria personalizada e encontra as melhores taxas e serviços de Curitiba e região.

E não é de hoje: há filmes da década de 80, como Wall Street – Poder e Cobiça, que marcaram época com histórias cativantes e reviravoltas surpreendentes. Nesta semana, selecionamos uma lista de filmes cuja temática aborda o mercado financeiro e que podem te ajudar a entender um pouco melhor sobre este assunto fascinante.

Confira abaixo:

À Caça de Madoff (Chasing Madoff, 2010)
O investigador Harry Markopolos e sua equipe passaram dez anos atrás de Bernard Madoff, trabalhando para solucionar um dos maiores golpes da história do mercado financeiro americano. Durante essa década, Markopolos também foi responsável pela prisão de vários outros fraudadores, todos ligados ao esquema criado por Madoff. A partir de entrevistas e relatos inéditos, o documentário reconta a década de investigação do caso que arruinou a vida de inúmeras pessoas ao redor do mundo.

Grande Demais Para Quebrar (Too Big to Fail, 2011)
Líderes financeiros entram em ação quando a economia dos Estados Unidos ameaça entrar em colapso no ano de 2008.

Margin Call – O Dia Antes do Fim (Margin Call, 2011)
Cortes em Wall Street fazem com que um dos demitidos deixe para trás um pen drive com dados sobre o risco de falência de sua empresa. Então, uma série de decisões financeiras e morais empurram a vida de todos os envolvidos em direção ao abismo.

Capitalismo – Uma História de Amor (Capitalism: A Love Story, 2009)
Dirigido e escrito por Michael Moore, o filme se centra na crise financeira global de 2007–2009, na transição do governo de George W. Bush para Barack Obama e no pacote de estímulo à economia sancionado pelo último. O longa suscita uma questão crucial: qual é o preço que os Estados Unidos paga por seu amor ao capitalismo?

O Primeiro Milhão (Boiler Room, 2000)
Conheça o “boiler room”, onde jovens na faixa dos vinte anos de idade se tornam milionários da noite para o dia. No santuário de uma corretora de valores muito suspeita, corretores extremamente agressivos convencem investidores inocentes pelo telefone — e são recompensados com mansões e Ferraris, além de outros “brinquedos” luxuosos com os quais mal sabem lidar. Em uma mansão de Long Island, Gen Xers persegue as “verdinhas” a toda velocidade, às vezes atropelando a lei. 

Trabalho Interno (Inside Job, 2011)
Com direção de Charles H. Ferguson e narração de Matt Damon, o filme é descrito como sendo sobre “a corrupção sistêmica dos Estados Unidos pela indústria de serviços financeiros e as consequências da corrupção sistêmica”. Em cinco partes, explora como as mudanças no ambiente político e as práticas bancárias ajudaram a criar a crise financeira.

Quants: os Alquimistas de Wall Street (Quants: The Alchemists of Wall Street, 2010)
O documentário mostra a realidade desses agentes especiais do mercado financeiro. Wall Street utilizou maciçamente o talento desses profissionais com a finalidade de criar produtos financeiros sofisticados (CDO, CDS, MBS, ABS, etc), e de operacionalizar o trade desses produtos.

Enron: Os Mais Espertos da Sala (Enron: The Smartest Guys in the Room, 2005)
O filme apresenta a ascensão e queda da corporação do ramo de energia e gás natural Enron. Mostra também o envolvimento da empresa com a crise energética da Califórnia, decorrente da desregulamentação do seu sistema elétrico.

Wall Street – Poder e Cobiça (Wall Street, 1987)
Em 1985, corretor de ações jovem e ambicioso consegue falar com investidor bilionário que idolatra e, graças a sua falta de escrúpulos, é contratado por ele. O rapaz enriquece, mas sua vida pessoal começa a ruir. 

A Grande Aposta (The Big Short, 2015)
Em 2008, o guru de Wall Street Michael Burry percebe que uma série de empréstimos feitos para o mercado imobiliário está em risco de inadimplência. Ele decide então apostar contra o mercado investindo mais de um bilhão de dólares dos seus investidores. Suas ações atraem a atenção do corretor Jared Vennet que percebe a oportunidade e passa a oferecê-la a seus clientes. Juntos, esses homens fazem uma fortuna tirando proveito do colapso econômico americano.

E aí? Gostou da nossa lista de filmes? Tem mais alguma sugestão para indicar? Deixe abaixo nos comentários!

Há também várias oportunidades online para quem quer aprender valiosas lições em educação financeira. E são cursos reconhecidos, com a qualidade de grandes instituições financeiras do nosso país – e o melhor: a maioria destes cursos e gratuito.

Separamos abaixo quatro ótimos cursos online que irão aumentar os seus conhecimentos sobre educação financeira. Confira:

Mercado Financeiro de A a Z (Anbima)
Indicado para quem está começando nos investimentos, nele você vai entender a estrutura do sistema financeiro nacional, principais políticas econômicas do país, características dos mercados financeiros e riscos de diferentes ativos. Além disso, terá uma visão mais ampla da economia brasileira e conhecerá os principais produtos de investimento. O curso é gratuito, com direito a certificado digital de participação.

Gestão de Finanças Pessoais (Banco Central do Brasil)
Oferecido gratuitamente pelo Banco Central do Brasil na plataforma Escola Virtual Gov do Governo Federal, o curso traz os conceitos básicos de gestão financeira pessoal em uma série de vídeos animados. A proposta é ensinar sobre finanças de forma lúdica, utilizando a história de uma família comum para ajudar as pessoas a terem uma relação mais saudável com o dinheiro.

Como Gastar Conscientemente (FGV)
O curso “Como Gastar Conscientemente” da Fundação Getúlio Vargas (FGV) é aberto a todos que querem consumir com mais consciência, evitar as compras por impulso e cuidar melhor do bolso. Entre os tópicos abordados, estão:Por que devo administrar meu dinheiro? Eu “preciso” ou “quero” isso? Devo comprar à vista ou a crédito? O consumo me faz feliz? Se você já se fez algumas dessas perguntas, vale a pena se inscrever e completar as 8 horas de curso online.

Trilha financeira (Serasa)
Com sete módulos, o curso aborda diferentes assuntos, como orçamento, serviços bancários, dívidas, renda, diferentes tipos de crédito, cuidados para evitar fraudes e realização de sonhos (casa, carro, estudos, viagem, etc.). Duração de 10h30.

Gostou das nossas sugestões? E você, já fez algum curso online sobre educação financeira? Conte para nós abaixo, nos comentários.

O recente recrudescimento da crise provocada pela pandemia teve como consequência a edição de diversos decretos em âmbito estadual e municipal, aumentando as restrições de deslocamento e funcionamento de diversos setores da economia. Embora os serviços financeiros continuem sendo considerados essenciais, e desta forma, com menores limitações para seu funcionamento, as demais medidas tiveram impacto relevante na equipe de trabalho da Coopesf. Diante da incerteza da duração destas medidas e da dificuldade de se realizar uma AGO em formato inédito sem o tempo adequado para treinamento da equipe de trabalho nos vimos forçados a suspender, temporariamente, a Assembleia Geral Ordinária, inicialmente agendada para o dia 25/03/2021, de forma digital.

E necessário informar que mesmo a AGO tendo formato digital, haveria um grande comprometimento de atuação presencial na preparação e condução por parte significativa dos colaboradores da COOPESF, e a prudência recomenda a redução ao máximo de atividades presenciais.

Tão logo haja um conhecimento maior da duração e profundidade das medidas governamentais, e tenha a COOPESF um domínio mais completo da tecnologia necessária para a realização da AGO, e ainda suas equipes possam conduzir sem riscos as atividades presenciais de preparação necessárias, será feito o reagendamento da Assembleia e a comunicação pertinente a todos os envolvidos.

Agradecemos a continuada compreensão de nosso quadro de cooperadas(os). Esperamos que toda(o)s sem exceção superem sem problemas esta difícil fase.

O Conselho de Administração, a Diretoria Executiva e o quadro de dedicados colaboradores continuam à disposição de todos.

Atenciosamente

Quer evitar isso? Conheça alguns erros financeiros que podem resultar em dívidas ou desequilíbrio do seu orçamento.

1. Não buscar educação financeira
Essa é uma falha muito presente no Brasil. Nosso país não investiu o suficiente em educação financeira. E pior: muitas famílias não costumam conversar sobre o assunto. Por causa disso, a maioria dos brasileiros cresce sem ter contato com educação financeira. A boa notícia é que esse cenário vem mudando, e hoje em dia há diversos materiais que você pode utilizar para corrigir esse erro e melhorar suas finanças.

2. Encarar o dinheiro como tabu
Outra falha que coloca sua vida financeira em perigo é considerar o dinheiro um assunto tabu. Isso ocorre com você? Pessoas que acham isso não conseguem dialogar sobre finanças com sua família, seu cônjuge ou seus amigos. É importante que o dinheiro seja encarado como um assunto natural. Dessa forma, você vai conseguir lidar mais facilmente com ele.

3. Não planejar as finanças
Sem cuidar do orçamento, fica complicado organizar seus gastos e manter um controle sobre o salário. Uma consequência é gastar tudo o que ganha — ou até mais do que isso: a dívida e a inadimplência se fazem presentes e tudo vira uma grande bola de neve. A melhor forma de evitar esse cenário é conhecer sua renda, anotar todos os seus gastos mensais e planejar o que você deseja fazer com as suas finanças.

4. Fazer compras por impulso
Esse é um erro que as pessoas cometem sem perceber: quem não planeja e não exerce controle sobre suas finanças fica mais exposto a comprar por impulso. Com isso, a pessoa tem dificuldade em perceber onde o seu dinheiro foi parar. Ao mesmo tempo, adquire diversas coisas que não eram necessárias e, muitas vezes, fica sem condições de arcar com custos realmente importantes. Você sabe qual é a melhor maneira de perceber se faz compras impulsivas? Anotando todos os seus gastos.

5. Iludir-se com o limite do cartão
Embora tenha bastante utilidade, o cartão de crédito pode se tornar um vilão das finanças se não for bem utilizado. É o que acontece quando alguém se ilude com o limite oferecido pelo banco. Se você vê seu limite no cartão como uma renda complementar para gastar mais, está cometendo um erro. Essa ilusão compromete seu orçamento e pode causar um susto grande quando a fatura chegar. Usar o cartão de crédito como moderação é um cuidado essencial para quem busca equilíbrio financeiro.

6. Adquirir dívida sem analisar as condições
No Brasil, é muito forte a cultura de fazer parcelamentos, consórcios, financiamentos e empréstimos. Entretanto, nem todos sabem que estão adquirindo uma dívida ao consumir esse tipo de produto financeiro. Tomar essa decisão sem avaliar as condições de pagamento — como a quantidade de parcelas e a taxa de juros — é um grande erro. Isso porque, no final, você pode estar pagando muito mais caro pelo que comprou.

7. Perder dinheiro por atraso de contas
Nem sempre dá para confiar na memória quando temos uma rotina corrida. Em meio a tantas atividades, a data de vencimento de uma conta pode passar despercebida. Com isso, são cobrados juros e multa pelo atraso. Esse é um dos maiores erros financeiros que você comete sem perceber. Logo, vale à pena colocar as contas em débito automático ou manter alarmes no celular para lembrar as datas de vencimento.

8. Não planejar o futuro
É sempre necessário refletir que a sua tranquilidade futura deve começar a ser construída o quanto antes. Neste sentido, o orçamento atual precisa ser adaptado para que sobre alguma quantia para planejar os próximos anos. Algo essencial quando se fala disso é a reserva de emergência. Não ter um valor reservado para utilizar quando surgirem gastos imprevistos é um erro que atrapalha muito a sua vida financeira.

9. Ter um padrão de vida alto
Você já identificou qual é o seu padrão de vida? Geralmente, as pessoas sabem que precisam gastar menos do que ganham. Entretanto, não é raro vermos casos de quem vive em um padrão mais elevado do que a sua renda poderia pagar. Se o salário não acompanha esse consumo, não há como manter um equilíbrio financeiro, certo?

10. Achar que só ricos investem
Por fim, uma grande falha que você pode cometer sem perceber é acreditar que só pessoas ricas cuidam das suas finanças e investem seu dinheiro. A lógica é exatamente a oposta. Ou seja, quem tem essas práticas consegue enriquecer. Existem opções de investimentos que partem de valores pequenos. Isso significa que ter aplicações financeiras não é um privilégio de quem recebe muito dinheiro.

Reconhecer estes erros financeiros é o primeiro passo para se livrar deles e conquistar sucesso nas suas finanças. Avalie quais dessas falhas fazem parte da sua rotina e promova as mudanças necessárias para se planejar melhor. E lembre-se: conte sempre com a Coopesf. Aqui temos o melhor time de profissionais para te auxiliar a alcançar o equilíbrio em relação às suas finanças.

Ainda há a possibilidade de você trocar uma dívida cara por uma mais barata, uma emergência ou ainda para reformar sua casa. Há diversos tipos de crédito, e cada um é ideal para uma necessidade. Inclusive, aqui na Coopesf, oferecemos as principais linhas de crédito, sempre em prol do bem estar dos nossos associados.

Mas você sabe identificar qual é a melhor linha de crédito para o seu caso? Buscamos algumas informações e desenvolvemos uma lista com as principais opções do mercado e quando escolher cada um sem pesar no bolso.

Confira:

Empréstimo Pessoal
É a mais popular das linhas de crédito. Tem taxas de juros que variam de acordo com o banco, garantias e até nível de burocracia; ideal para situações em que você precisará de pouco dinheiro e posso quitar rápido.

Sendo assim, pode ser usado na reforma da sua casa, para alguma emergência e até para aquela viagem que você tanto sonha. É uma das linhas de crédito oferecidas aqui na Coopesf a todos os curitibanos.

Empréstimo Consignado
O consignado costuma ter juros menores, pois suas parcelas são diretamente descontadas do salário. Este tipo de empréstimo é ideal para trocar uma dívida cara por uma mais barata, por exemplo. Em geral, são os funcionários públicos, aposentados e pensionistas que mais utilizam esse tipo de crédito.

Mas muitas empresas privadas também conseguem fazer parceria com bancos para oferecer esse empréstimo para os seus funcionários. Na Coopesf, por exemplo, oferecemos esta modalidade para funcionários de empresas conveniadas e funcionários públicos do TJ. Entre em contato conosco e saiba mais.

Antecipação
De uma forma simplificada, a antecipação de recebíveis consiste em um recurso que permite você a adiantar o recebimento de valores que só chegariam mais tarde. Isto significa que, por meio desta operação, você pode receber dinheiro referente a vendas a prazo, parceladas, com duplicatas, cheques e carnês antes mesmo de a cobrança ser feita. Os valores referentes a estas operações de compra e venda são, então, embolsados pela empresa de uma só vez.

Esta é uma alternativa de curto prazo, pois, com o dinheiro em caixa, você pode cobrir despesas mais urgentes, evitando a contração de dívidas que poderiam se tornar uma bola de neve. Uma das principais vantagens da antecipação de recebíveis é que você embolsa um dinheiro que seria destinado a você mesmo; apenas antes da hora.

E o melhor: com juros normalmente menores do que na contratação de um empréstimo. Gostou da ideia? Entre em contato com o Coopesf e saiba mais informações sobre como contratar esta modalidade de crédito.

Capital de Giro
De maneira simples, é o capital necessário para que a empresa continue suas atividades adequadamente por um determinado período; uma espécie de reserva financeira que garante a continuidade dos negócios. O capital de giro pode ser primordial em diversos momentos: desde a fase de abertura de empresas a períodos de pagamentos de férias e de 13° salário aos funcionários, que são momentos de grandes desembolsos por parte da empresa.

A principal forma de acumular capital de giro é fazendo uma boa gestão financeira da empresa. Mas em caso de emergência, é possível contar com linhas de crédito empresarial específicas, oferecidas por bancos, financeiras e cooperativas de crédito.

Aqui na Coopesf também disponibilizamos desta modalidade de crédito, que pode ser primordial para a manutenção e o funcionamento da sua empresa. Entre em contato conosco e confira nossas taxas, inferiores às dos bancos comuns.

Financiamento
O financiamento está dentro da linha do empréstimo pessoal, no entanto, é usado para uma situação específica. Quando você solicita um financiamento, precisa decidir para o que esse dinheiro será usado. As razões mais comuns são comprar um imóvel ou um carro, por exemplo.

O valor desse tipo de empréstimo segue o preço do bem que será comprado. E as taxas de juros ficam próximas das do empréstimo pessoal. Mas se o financiamento imobiliário tiver outra fonte, como poupança ou FGTS, isso pode fazer com que o valor dos juros caia.

Consórcio
O consórcio é uma linha de crédito um pouco diferente das demais e focada em conquistas a longo prazo. Você, basicamente, paga o banco antes de adquirir o bem e tem o dinheiro para comprar à vista. Esse tipo de crédito é interessante se você quer comprar um carro a longo prazo ou trocar de casa, por exemplo.

Cartão de crédito
É o tipo de crédito mais comum e utilizado por todo mundo. O cartão de crédito é um facilitador para compras a prazo. Ideal para comprar aquele eletrodoméstico novo, pagar a revisão do veículo. Até pagar uma viagem que você tanto deseja.

Mas que fique bem claro: o crédito do cartão não é uma complementação de renda, e sim uma ferramenta para que você consiga realizar compras sem precisar realizar pagamentos à vista, podendo desta maneira equilibrar seus gastos sem ficar desprevenido.

Esperamos que este artigo tenha sido útil para você. Caso você tenha ficado com alguma dúvida ou precise de uma assessoria para identificar qual a linha de crédito mais indicada, entre em contato conosco e saiba mais. Temos o melhor time de profissionais para garantir a você um atendimento financeiro impecável.

Se você quer aprender a lidar de maneira mais assertiva com o seu dinheiro, orçamento e investimentos, confira a lista abaixo de grandes livros que tratam sobre o assunto:

Segredos da Mente Milionária – T. Harv Eker
Nesse livro, Eker fala como substituir uma mentalidade destrutiva por aquilo que ele chama de “arquivos de riqueza”. Ele elenca as diferenças entre a forma como os milionários pensam e como as pessoas medianas pensam. Desta forma, você aprende como as pessoas bem-sucedidas lidam com dinheiro, vida e negócios, te ajudando a rever conceitos e a iniciar no mundo das finanças com o pé direito.

Pai Rico, Pai Pobre – Robert T. Kiyosaki e Sharon L. Lechter
Um dos maiores clássicos sobre investimentos, no livro o autor usa suas próprias experiências para construir conceitos sobre construção de riqueza, finanças pessoais e empreendedorismo. O ponto central da obra é a diferença entre o pai pobre sem controle financeiro e o pai rico que mostra o caminho do sucesso financeiro para o filho. O livro é uma boa oportunidade para renovar seus pensamentos sobre as suas finanças e suas crenças acerca do mercado.

O Investidor Inteligente – Benjamin Graham
A obra ensina fundamentos básicos da análise fundamentalista que um investidor precisa saber antes de aplicar seu dinheiro em renda variável. Para ilustrar esses conceitos, o autor utiliza exemplos reais que auxiliam na compreensão do tema pelo investidor. Graham é considerado um dos maiores investidores da história dos Estados Unidos. Você vai conhecer na prática as estratégias utilizadas por ele para alcançar o sucesso financeiro no longo prazo.

O Homem Mais Rico da Babilônia – George S. Clason
Este livro mostra que pessoas comuns podem construir riqueza do zero, e que para isso acontecer, basta a mudança de hábitos e pensamentos. Essa é a obra perfeita para te dar o empurrão que faltava para iniciar seus investimentos.

Os Grandes Investidores – Glen Arnold
Essa grande obra de Glen Arnold reúne as filosofias dos principais investidores ao redor do mundo, como George Soros e Buffett. O autor mostra como essas personalidades acumularam riqueza e o que de fato pode ser aplicado no seu dia a dia para te ajudar a sair vencedor no mercado de ações.

Filosofias de Investimento – Aswath Damodaran
Essa é uma das referências no mercado financeiro, principalmente entre aqueles que estão iniciando e se interessam mais pela análise fundamentalista, onde os fundamentos e indicadores das empresas embasam as decisões de investimento.

Os Axiomas de Zurique – Max Gunther
Este livro lista uma série de comportamentos e diretrizes dos banqueiros suíços e o que é possível utilizar de seus ensinamentos para ganhar dinheiro em qualquer parte do mundo. As principais ideias são relacionadas a risco, intuição, mobilidade, esperança e padrões. E claro, como enriquecer a partir dessa filosofia.

Demonstrações Financeiras – Benjamin Graham
Esse é uma ótima pedida para quem quer obter conhecimentos mais técnicos: ele foca bastante em contabilidade e nos balanços das empresas, o que é essencial um investidor saber quando faz uma análise fundamentalista para investir em ações, por exemplo.

Investimentos: Segredos de Soros e Warren Buffett – Mark Tier
Mais um clássico que merece ser lido: esta obra sintetiza 23 hábitos em comum entre estes dois diferentes investidores. Ou seja, vão ter muitos ensinamentos que você pode levar para sua vida financeira e pessoal, afinal, elas andam juntas. Aprenda os diversos caminhos que você pode trilhar para chegar ao sucesso financeiro!

Você tem interesse em contratar um empréstimo ou quer tirar as suas dúvidas sobre esse assunto? Neste post vamos trazer todas as informações sobre crédito pessoal que você precisa. O artigo explica desde o conceito desse tipo de empréstimo até as vantagens, passando ainda pelo processo para conseguir a liberação. Fique conosco e aproveite.

1. O que é o crédito pessoal?

O crédito pessoal, também conhecido como empréstimo pessoal, é um dinheiro concedido por uma instituição financeira ou uma cooperativa de crédito. Essa verba tem como principal característica a liberdade para a sua utilização. Ou seja: não é preciso indicar qual será a aplicação, ao contrário do que ocorre no financiamento.

Em troca dessa concessão, é cobrada uma taxa de juros mensal, que varia conforme a política da empresa e a negociação com o contratante. Outros fatores podem influenciar no valor, tais como o total emprestado e a análise de crédito do cliente.

2. Para que serve o crédito pessoal?

Como o próprio conceito indica, não há uma finalidade específica. Desta forma, ele se transforma em uma opção para qualquer tipo de pessoa, principalmente aquelas que passam por problemas financeiros ou que desejam investir ou ampliar um negócio.

O crédito pessoal pode ser solicitado, por exemplo, para cobrir os custos de uma viagem, como passagens aéreas e hotéis. Também é utilizado para pagar um curso de capacitação, o que pode ser enxergado como um investimento para melhorar o seu negócio ou conseguir uma promoção no trabalho. A única ressalva que fazemos é o quanto ao valor obtido. Você precisa parcelar em prestações que caibam no seu orçamento familiar.

3. Como funciona o crédito pessoal?

No crédito pessoal, a instituição financeira empresta o dinheiro para uma pessoa física, portadora de um documento de identidade válido em território nacional. Não é necessário informar a utilização desse valor, portanto basta negociar as condições do contrato, como taxa de juros e número de parcelas.

As condições de empréstimo variam em cada instituição financeira. Alguns clientes têm uma linha de crédito pré-aprovada, ou seja, que só precisa ser solicitada para ocorrer a liberação na conta.

4. Quem pode contratar o crédito pessoal?

As únicas obrigatoriedades são que o contratante seja maior de 18 anos, tenha documento de identidade e CPF válidos e seja residente no Brasil. Algumas empresas costumam negar o empréstimo para pessoas negativadas nos serviços de análise de crédito, como o SPC e o Serasa, mas essa não é uma prática seguida por todas as instituições financeiras.

Um diferencial importante é que qualquer tipo de profissional pode solicitar um crédito pessoal — desde um trabalhador autônomo até servidores do poder público ou colaboradores na iniciativa privada. Além disso, é possível encontrar instituições que não pedem garantias, como um imóvel ou um carro. Ou seja: bem mais fácil que conseguir um financiamento.

5. Quando contratar um crédito pessoal?

As principais características do crédito pessoal são a facilidade e a rapidez na negociação. Desta forma, ele é indicado para situações emergenciais, quando é necessário investir um alto valor para quitar uma dívida ou solucionar um problema individual e não há dinheiro disponível para isso.

Por outro lado, esse recurso também pode ser utilizado para substituir uma dívida por outra de menor valor. É o que acontece quando você tem débitos no cheque especial ou no cartão de crédito, cujas taxas de juros ultrapassam os 10% mensais e comprometem a renda familiar.

Assim, você pode pagar a fatura com o dinheiro do empréstimo e assumir parcelas com juros mais baixos. Em outras palavras, há uma “troca” de dívida por outra com uma condição melhor de pagamento.

6. Como se planejar para contratar o crédito pessoal?

Ainda que seja uma solução de fácil acesso, o crédito pessoal demanda um planejamento financeiro correto, já que o objetivo é se livrar das dívidas e não contrair novas. Portanto, é importante observar alguns pontos antes da contratação.

Definição da finalidade: Embora o contratante não seja obrigado a explicar a finalidade do empréstimo pessoal para a instituição financeira, é preciso que você tenha esse motivo definido na sua cabeça. A explicação para tanto é simples: seria impossível saber quanto dinheiro você necessita se não houvesse um objetivo programado.

Cálculo do total necessário: Você sabe exatamente o quanto de crédito precisa para alcançar o seu objetivo? Durante a sua pesquisa de oportunidades, as instituições financeiras podem oferecer empréstimos mais altos que o necessário, aumentando os juros da transação. Portanto, é muito importante negociar o valor exato para diminuir os custos.

Cálculo das parcelas mensais: Depois de definir o valor total do empréstimo, o próximo passo é calcular o quanto você pode pagar por mês. Isso impactará diretamente o número das parcelas, já que uma quantia mensal menor indica mais meses de pagamento e, assim, uma maior incidência de juros. O mais recomendado é pagar o maior valor possível por mês, reduzindo o número de meses de empréstimo.

7. Como contratar crédito pessoal?

Não existe uma lista obrigatória de documentos que devem ser apresentados para a instituição na hora de solicitar um crédito pessoal. Porém, a carteira de identidade (RG) e o Cadastro de Pessoa Física (CPF) são unanimidades, principalmente para a comprovação das informações pessoais.

Algumas instituições exigem, ainda, os comprovantes de residência e de renda. No entanto, diversas financeiras pulam esse último item para realizar o empréstimo pessoal – o que é uma atitude bem-vinda para quem precisa do dinheiro, mas não tem como garantir oficialmente o pagamento, como profissionais autônomos.

8. Quais as taxas e custos de um empréstimo pessoal?

A taxa de juros mensal que os grandes bancos praticam varia entre 4% e 6%. O principal atrativo é a facilidade com que uma pessoa consegue fazer a solicitação, já que é comum que ela tenha uma conta aberta na instituição e não queira passar pela burocracia de buscar o serviço em outro lugar.

Com foco na democratização do acesso ao crédito, os empréstimos de cooperativas são uma opção interessante, devido às condições melhores. É possível encontrar taxas de juros até 50% mais baixas que nas instituições financeiras tradicionais, com um processo parecido de admissão. A diferença é que a pessoa não precisa se tornar cooperada.

9. Quais são as vantagens do crédito pessoal?

Uma das principais vantagens do crédito pessoal é a facilidade de aquisição. Como o objetivo desse mecanismo é quitar dívidas — principalmente as do cartão de crédito e do cheque especial — ou realizar um investimento em uma microempresa, o contratante consegue o empréstimo de forma rápida e simples, seja pela internet, seja direto na agência.

Outra vantagem é que muitas instituições aceitam conceder o crédito para negativados. Apesar disso, é comum que a taxa de juros seja maior, como uma forma de proteção da empresa em caso de inadimplência. Essa opção não é oferecida pelos grandes bancos e deve ser utilizada somente em último caso.

10. Como escolher a melhor instituição financeira para contratar o crédito pessoal?

A dica mais importante na hora de escolher a empresa para pedir o empréstimo pessoal é pesquisar as condições em diversos lugares. É comum que, por praticidade, os bancos maiores sejam escolhidos, já que as pessoas costumam ter conta aberta no local. Porém, isso pode impedir você de conseguir taxas melhores, que fazem a diferença no total pago.

De todo modo, abra o olho: é preciso tomar cuidado, principalmente na internet. São diversos os anúncios de empresas que oferecem crédito sem garantia nem comprovação de renda, mas muitas delas não têm reputação no mercado. Por isso, verificar a credibilidade da instituição é fundamental para não cair em golpes e ficar sem receber o dinheiro.

Conte com a COOPESF para empréstimo pessoal

Por ser um produto financeiro com maior liberdade, o crédito pessoal é uma ótima opção a quem precisa de dinheiro para quitar dívidas ou investir em um negócio. Cabe ao contratante procurar a melhor empresa para realizar o empréstimo e negociar as taxas, de forma que o CET seja o menor possível. O bolso agradece!

A COOPESF tem diversas opções de empréstimo para você. Além do crédito pessoal, trabalhamos com antecipação de recebíveis, crédito consignado e muito mais. Conheça as opções no nosso site!

E então, tirou suas dúvidas? Agora que você já sabe a importância do crédito pessoal, compartilhe este texto com sua família e seus amigos! Esperamos que o conteúdo ajude ainda mais gente a realizar seus sonhos.